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男子银行存款被莫名划扣 神秘人现身要求“私了

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万宁市万城镇男子纪某,好不容易靠多年跑“摩的”积攒了2万多元积蓄,却突然被银行扣光。他到银行一查,发现自己名下竟多出一张信用卡,该卡透支欠款,银行直接从纪某账户上将21430.8元的存款扣走。

10月17日,纪某以“信用卡诈骗”来到万宁市公安局经侦大队报案,警方受理后,一名神秘男子主动现身,自称是“养卡人”要求“私了”。10月21日下午5点,纪某收到银行短信提醒,银行卡账户存入了21500元。

2.1万元存款

莫名被银行扣光

纪某介绍,10月7日那天,他的手机收到一条银行短信提醒,他的储蓄账户上有21430.8元的存款被扣走,信息显示,信用卡逾期扣款。

“我从来没办过信用卡,连卡是什么样的都不没见过,为什么会扣我的存款?”纪某看到这条短信时吓了一跳,担心自己是不是遇到了骗子。

当纪某找到扣款银行查询,交易清单显示,在他名下确实有一张某银行的信用卡,该卡发生的首笔交易地点在万宁某槟榔产销专业合作社,消费金额29810元。

该银行万宁支行接到纪某反映的情况后,协助当事人通过人民银行征信中心打印出“个人信用报告”,从信贷交易信息看到,2016年10月27日,涉事银行发放的该银行信用卡授信额度为1.5万元,信用为免担保。账户状态为“止付”,已用额度21431元,逾期4期,最近一次还款日期是2018年5月18日。

银行提供的信用卡交易明细,更让纪某摸不着头脑。从2016年11月7日至2018年9月23日,近两年时间,该卡共发生交易115笔次,每次消费多则两三万元,最少的也有几百元,每一笔交易纪某都不知情。

到底是谁办了这张卡?警方介入

相关迹象说明,有人拿着纪某名下的这张信用卡在频繁使用。

记者从纪某提供的个人信用报告上看到,信用卡的名字、身份证号码完全正确,只有初中学历的纪某,办卡信息中变成了“高中”学历,手机号也不是本人的,并且是空号,工作单位是“万宁万城某零售店”。

纪某称,事后,他要求银行查找这张信用卡的申办材料及经办人,银行一负责人表示,该银行也是受害方,建议纪某向警方报案,同时,银行也会报案,希望通过警方查出经办人和持卡人。

10月15日,纪某向万宁市公安局经侦大队报案,经警方初步查询,纪某名下的这张银行信用卡是在万宁三更罗镇网点申请办理,申办人及持卡人还需进一步调查。

神秘男自称“养卡”人想“私了”

纪某告诉记者,就在他向警方报案后,突然接到一名陌生男子打来电话,对方开口就问纪某关于信用卡的事,并问是想“私了”还是“公了”?由于纪某一时拿不定主意,便回应称等到第二天再答复。

10月16日晚,纪某在几位亲友陪同下来到万城镇一家酒店与神秘男子见面,“他的年龄大约在30多岁,自称本地人,始终不肯报上姓名。”纪某说,该男子一再表示自己只是“养卡人”,随身带有一个POS机。

当纪某说信用卡就是该神秘男子办理的,该男子拒不承认,只是一再强调,他是“养卡人”,并不知道纪某的信用卡在谁手上,更不清楚谁去银行办的这张卡。

为了证明清白,该男子还现场从车上拿来一部POS机演示,并解释纪某的信用卡交易区域和地址都是直接在POS机上操作的,并没有在具体哪个店或商场去刷卡消费。

神秘男对纪某说,他“养卡”就是赚手续费,只是碰巧遇上纪某的信用卡透支没及时还款,银行才从他的存款账户上把钱扣走,要不然,纪某永远都不会知道自己还有张信用卡。

至于纪某的信用卡是谁办的?银行又是怎么通过审核的,只有银行经办人才知道,银行也可以去查当时经办人。

纪某觉得奇怪,追问该男子为什么要主动还钱“私了”?该男子称,有人指示他先垫钱还给纪某,等银行追查到办卡人和持卡人后,银行追回钱后他再拿回这笔钱。该男子说,如果他不这样做,警方一旦介入,他“养卡”的这个“生意”就做不了了,可能还要面临被拘留,毕竟“养卡”是违法的事。

该男子提出10月16日晚先付15000元,五天后再付清,纪某没有同意。10月17日,该男子又提出一次性付清,要求纪某撤案,也不要告银行,纪某仍没有答应。

当事人账户被存入21500元

针对此事,涉事银行万宁支行相关负责人表示,银行也是受害者,银行也要向警方报案,通过警方追查办卡人和持卡人,以及透支信用卡的钱款。至于当时是怎么申办的,银行内部经办人是谁,已将此案上报给省分行,有待调查处理。

记者了解到,万宁市公安局经侦部门于10月17日已受理此案,并介入调查。

随后几天,想与纪某“私了”的神秘男多次主动协商,希望纪某能撤案,直到10月21日下午5点,纪某收到银行短信提醒:存款账户转入了21500元,神秘男子打电话给纪某称,“钱是我转入的。”

纪某表示,目前,他母亲在海口住院等着交医药费,他会先动用这笔资金,至于被他人冒名办信用卡及造成不良信用记录,他需要与涉事银行进一步交涉处理。